La pregunta número uno que me hacen como coach de start-ups de pequeñas empresas es: ¿Dónde obtengo efectivo de start-ups?

Siempre me alegro cuando mis clientes me hacen esta pregunta. Si están haciendo esta pregunta, es una señal segura de que se toman en serio la responsabilidad financiera de iniciarla.

No todo el dinero es igual

Hay dos tipos de financiación inicial: deuda y capital. Considere qué tipo es el adecuado para usted.

El financiamiento de la deuda es el uso de dinero prestado para financiar un negocio. Cualquier dinero que pidas prestado se considera financiamiento de deuda.

Las fuentes de préstamos de financiamiento de deuda son muchas y variadas: los bancos, las cajas de ahorro y crédito, las cooperativas de crédito, las compañías de financiamiento comercial y la Administración de Pequeños Negocios (SBA) de EE. UU. Son las más comunes. Los préstamos de familiares y amigos también se consideran financiamiento de deuda, incluso cuando no hay intereses vinculados.

Los préstamos de financiamiento de deuda son relativamente pequeños y de corto plazo y se otorgan en función de su garantía de reembolso de sus activos personales y patrimonio. El financiamiento de la deuda es a menudo la estrategia financiera elegida para la etapa inicial de las empresas.

El financiamiento de capital es cualquier forma de financiamiento que se basa en el capital de su negocio. En este tipo de financiamiento, la institución financiera proporciona dinero a cambio de una parte de las ganancias de su negocio. Básicamente, esto significa que venderá una parte de su empresa para recibir fondos.

Las empresas capitalistas de riesgo, los inversores informales y otras firmas profesionales de financiamiento de capital son las fuentes estándar para el financiamiento de capital. Si se manejan correctamente, los préstamos de amigos y familiares podrían considerarse una fuente de financiación de capital no profesional.

El financiamiento de capital implica opciones sobre acciones, y generalmente es una inversión más grande y de más largo plazo que el financiamiento de deuda. Debido a esto, el financiamiento de capital se considera con mayor frecuencia en la etapa de crecimiento de las empresas.

7 Fuentes principales de financiación para la creación de pequeñas empresas

1. usted

Los inversores están más dispuestos a invertir en su puesta en marcha cuando ven que usted ha arriesgado su propio dinero. Entonces, el primer lugar para buscar dinero al iniciar un negocio es su propio bolsillo.

Bienes personales

Según la SBA, el 57% de los emprendedores recurren a ahorros personales o familiares para pagar el lanzamiento de su empresa. Si decide usar su propio dinero, no lo use todo. Esto lo protegerá de comer fideos Ramen por el resto de su vida, le brindará una gran experiencia en préstamos de dinero y aumentará su crédito comercial.

Un trabajo

No hay ninguna razón por la que no pueda obtener un trabajo externo para financiar su puesta en marcha. De hecho, la mayoría de la gente lo hace. Esto asegurará que nunca habrá un momento en que no tenga dinero y ayudará a eliminar la mayor parte del estrés y el riesgo de comenzar.

Tarjetas de crédito

Si va a usar plástico, busque la tasa de interés más baja disponible.

2. Amigos y familia

El dinero de amigos y familiares es la fuente más común de financiación no profesional para la creación de pequeñas empresas. Aquí, la mayor ventaja es la misma desventaja: conoce a estas personas. Las necesidades no expresadas y los apegos al resultado pueden causar estrés que justificaría alejarse de este tipo de financiación.

3. Inversionistas ángeles

Un ángel inversionista es alguien que invierte en una empresa comercial, proporcionando capital para la puesta en marcha o expansión. Los ángeles son individuos adinerados, a menudo emprendedores, que realizan inversiones de alto riesgo con nuevas empresas con la esperanza de obtener altas tasas de rendimiento de su dinero. A menudo son los primeros inversores en una empresa, agregando valor a través de sus contactos y experiencia. A diferencia de los capitalistas de riesgo, los ángeles generalmente no agrupan dinero en un fondo administrado profesionalmente. Por el contrario, los inversores ángeles a menudo se organizan en redes de ángeles o grupos de ángeles para compartir investigaciones y agrupar capital de inversión.

4. Socios comerciales

Hay dos tipos de socios a considerar para su negocio: silencioso y de trabajo. Un socio silencioso es alguien que aporta capital para una parte del negocio, pero generalmente no está involucrado en la operación del negocio. Un socio de trabajo es alguien que aporta no solo capital para una parte del negocio, sino también habilidades y mano de obra en las operaciones diarias.

5. Préstamos comerciales

Si está iniciando un nuevo negocio, es muy probable que haya un préstamo bancario comercial en algún momento de su futuro. Sin embargo, la mayoría de los préstamos comerciales se destinan a pequeñas empresas que ya muestran un historial rentable. Los bancos financian el 12% de todas las nuevas empresas de pequeñas empresas, según un estudio reciente de la SBA. Los bancos consideran financiar a personas con un historial crediticio sólido, experiencia empresarial relacionada y garantías (bienes raíces y equipos). Los bancos requieren un plan comercial formal. También tienen en cuenta si está invirtiendo su propio dinero en su puesta en marcha antes de otorgarle un préstamo.

6. Empresas de financiación de semillas

Las firmas de financiación de semillas, también llamadas incubadoras, están diseñadas para fomentar el espíritu empresarial y fomentar ideas de negocios o nuevas tecnologías para ayudarlas a ser atractivas para los capitalistas de riesgo. Una incubadora típicamente proporciona espacio físico y algunos o todos estos servicios: áreas de reunión, espacio de oficina, equipo, servicios de secretaría, servicios de contabilidad, bibliotecas de investigación, servicios legales y servicios técnicos. Las incubadoras implican una combinación de asesoramiento, servicio y soporte para ayudar a las nuevas empresas a desarrollarse y crecer.

7. Fondos de capital riesgo

El capital de riesgo es un tipo de financiación de capital privado que los inversores externos profesionales y con respaldo institucional proporcionan típicamente a las empresas en crecimiento. Las empresas capitalistas de riesgo son compañías reales. Sin embargo, invierten el dinero de otras personas y cantidades mucho mayores (varios millones de dólares) que las empresas de financiación inicial. Este tipo de inversión de capital suele ser el más adecuado para empresas de rápido crecimiento que requieren una gran cantidad de capital o empresas nuevas con un plan de negocios sólido.